Азбука капиталиста: покупательная способность денег

Семейный капитал
56
31 марта 2015

Меня очень часто спрашивают, почему я готов вкладываться даже в относительно низкодоходные проекты – ведь «инфляция все сожрет». Постараюсь этим постом развернуто ответить на вопрос.

...

Инфляция – это процесс удешевления денег. Практически каждый год товары и услуги растут в цене. В некоторых случаях, люди умудряются пользоваться какой-то вещью и потом продать ее дороже, чем купили (4х-летний Прадо год назад стоил 1.3м, сейчас 1.7м).

При всем при этом, инфляция – процесс сугубо индивидуальный. Мои личные траты на продукты за последний год выросли процентов на 30. Траты не технику практически не выросли (например, я сам использую и в офис закупаю ноутбуки низких моделей Lenovo, в 2012 я купил ноутбук за 13 тысяч рублей, в 2015 — вчера — за 15 тысяч рублей).

Кто-то с ростом курса валюты «стал в два раза беднее», а для кого-то изменения совсем не критичны.

Возникают резонные вопросы: как относиться к по сути непредсказуемой инфляции? Как делать долгосрочные прогнозы окупаемости? Как вообще решиться вложить во что-то деньги, учитывая что буквально уже завтра они могут стать в разы дешевле?

Да и в чем измерять эту самую «покупательную способность» денег?

Я достаточно долго ломал голову над этими вопросами и в итоге нашел, как мне кажется, простое и удобное решение.

Мое основное правило: вкладываем деньги в активы и стараемся не хранить сбережения «в деньгах» сверх минимально необходимого. Деньги подвержены инфляции, активы – нет (в большинстве случаев). Подробно я рассказывал об этом здесь.

А результативность своих инвестиций я решил подсчитывать по простому принципу. Зачем нужны все эти инвестиции, игры с деньгами и активами? Чтобы моя семья была в безопасности и могла жить и реализовывать большие планы каждого члена семьи на доход, максимально близкий к пассивному (об этом мы еще поговорим).

Как измерить этот «рычаг возможностей семьи»? Сравнить его со средним доходом в основной стране проживания!

Как только пришло это понимание, постановка целей стала значительно проще. Моя долгосрочная цель – ежемесячный максимально пассивный доход от активов в размере средней зарплаты в РФ х 1000. Полгода назад это было примерно $1м, сейчас примерно $500-600к.

Эта формулировка позволяет практически полностью отвязаться от подсчетов показателей «годовой инфляции», «текущей стоимости денег» и прочих.

А как считаете для себя инфляцию вы? И считаете ли вообще?

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями В Контакте, Одноклассниках, Facebook, Twitter или Google Plus.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail: 

Расскажите друзьям!

Комментариев: 56
  1. SLANET

    Ведь кризис, да?

    Снял модное офисное помещение. Дешевле, чем думал, в кризис рента падает, не?
    Команду, которой урезал зарплату (кризис же), посадил туда.
    Девочку-помощницу нанял, вместо некрасивой толстухи («кризис, Вы же понимаете»). Деньги те же. Кризис — где Вы ещё такое место найдёте.

    Да чего я рассказываю? Все изменения в одной фотке:
    http://slanet.ru/Organizuem_predstavitelnyj_ofis_i_moloduyu_komandu/~4935278/~763/

    P.S. Пришлось немного завуалировать, чтобы не «спалить» и «не навредили».

    P.P.S. > А как считаете для себя инфляцию вы? И считаете ли вообще?
    Инфляция? Не, не слышал.

    • smart

      Я ничего не понял, но ладно =))

      Можно не бояться спалить и навредить, у меня иммунитет.

      • altblog

        Да он наркоман. В каждом SEO блоге такие комментарии оставляет, что голову сломать можно читая их.

    • Ivan

      SLANET ты шизофреник и наркоман. Ты свои посты в комментариях хоть читаешь ? прежде чем писать импульсивно, научись читать…

  2. Gandalf White

    Как мне кажется, если идет быстрая инфляция, то деньги держать нельзя (только минимум для жизнеобеспечения), а от остальной массы бумаги нужно избавляться, вкладывая в активы или покупая товары которые инфляция меньше всего затрагивает.

    • smart

      Я думаю держать деньги — почти всегда проигрышная стратегия. Мой выбор — только активы, генерирующие денежный поток.

      • Кирилл

        Киосаки? 🙂

        • Александр

          Чуть где скажут про «денежный поток», так сразу Кийосаки.) Это здравый смысл инвестора, лишь популяризованный Киосайки.

          • smart

            Вот-вот.

            Кийосаки в этих рассуждениях не причем, что, врочем, не отменяет его гениальность =) (провоцирую, бггг)

  3. Serpasc

    Практически полностью согласен.

    Прадо подорожал, не потому что это 4-х годовалый Прадо, а потому что цены на иномарки (в том числе с пробегом) сильно поднялись с ростом валюты осенью-зимой 2014 года.

    В активы вкладывать конечно надо, и хорошие сайты отличный инструмент.
    По поводу глобальной цели в виде ежемесячного дохода в 1 млн.$, чтобы её быстрее достичь, нужно менять подход или расширяться как-то параллельно. Если внимательно изучить биографии людей, которые уже сегодня в среднем столько зарабатывают, становится понятно, что они не бесконечно масштабировали какую-то мелкую схему, которая однажды сработала. Они переходили с одного уровня на другой, продавая действующие бизнесы и вкладывая деньги в более эффективные инструменты достижения этой цели.

    • smart

      Прадо так, как близкий пример =)

      Насчет продажи бизнесов — я об этом думаю, но мне этот путь не близок.

      Пока пытаемся расти, но не меняя саму схему. К примеру, ИКЕЯ — это все тот же мебельный магазин.

      И еще, 1м в месяц — не такой большой доход. Я думаю абсолютное большинство историй достижения такого уровня дохода мы просто не видим — потому что громких бизнесменов (типа Тинькова или того же Овчинникова) — едииницы. Остальные просто тихо работают и богатеют.

      • Serpasc

        Да, 1м в месяц немало людей делают, которые не известны публике — это так.

        По поводу продажи бизнесов, может еще просто рано Алексей? Ты не так давно занимаешься темой с сайтами. В среднем продают бизнесы раз в 5-7 лет. Так что может быть все еще впереди…

        • smart

          Вполне может быть. Через 5 лет — будет видно, пока не загадываю так далеко.

          Иногда конечно бывает соблазн продать какой-то из проектов, но я держу себя в руках — и пока об этом не жалею.

          • nikitema

            А я вот наоборот иногда не сдерживаюсь — надо подкармливать команду, жить на что-то, и порой приходится что-то продавать. Сейчас жалею.

  4. SLANET

    > Я ничего не понял …

    ОК, Алексей!
    Оседалем знакомого тебе конька: «Краудфандинг: 1 миллиона рублей от частных инвесторов.»

    *Вводная*
    ——————
    Как заработать на инфляции?

    — Простой пример 1: допустим, человек взял ипотечный кредит в сумме 40 000 долларов, добавил свои 10 000 долларов и купил квартиру за 50 000 долларов. За 10 лет он полностью рассчитался с кредитом и переплатил еще 40 000 долларов сверху в виде банковских процентов, комиссий, страховок. Таким образом, фактически он заплатил за квартиру 90 000 долларов. Но на тот момент, через эти 10 лет рыночная стоимость этой квартиры уже составляла 150 000 долларов. Таким образом, инфляция сыграла для заемщика положительную роль: благодаря ей и кредиту он стал владельцем актива, который стоит на 60 000 долларов больше, чем пришлось заплатить. Это хорошо? Конечно!

    — Простой пример 2: предприниматель купил партию какого-то товара по 10 рублей за шт., чтобы установить торговую наценку 20% и продать товар по 12 рублей за шт. Тут начала усиливаться инфляция, например, из-за падения курса рубля, цены на этот товар начали расти, и он стал стоить уже не 12, а 15 рублей за штуку. Таким образом, предприниматель смог продать товар с наценкой не 20%, а 50%, и заработать существенно больше. И здесь ему помогла инфляция.

    ОК, Алексей. Недвижимость или Товар.

    *Подходная*
    ——————
    Как сохранить деньги от инфляции?

    Здесь есть всего 2 направления действий:
    1. Инвестиции – вложение денег в различные инструменты, приносящие доход, который бы перекрывал инфляцию;
    2. Спекуляции – приобретение какого-либо актива, рост стоимости которого перекрывал бы темпы инфляции, с целью дальнейшей перепродажи.

    ОК, Алексей. Инвестиции или Спекуляции.

    *Вопросная*
    ——————

    1. «Краудфандинг: 1 миллиона рублей от частных инвесторов» — это Заработать или Сохранить?
    2. «Краудфандинг: 1 миллиона рублей от частных инвесторов» — это Инвестиции или Спекуляции?

    • smart

      Смотря для кого.

      Я считаю, что для инвесторов это не оптимальная схема (это НЕ вложение в активы). Но при этом, как распорядится лучше суммой в 50-100 тысяч рублей обычному человеку — я не знаю. Отдать мне под 2% в месяц намного лучше, чем хранить в Сбербанке под 4% годовых.

      Т.е. для инвестора это скорее «сохранить» и «инвестиции», если так ставить вопрос.

      • Система Ценностей

        у сбера есть асв и прочий риск менеджмент.

      • Павел

        У сбера сейчас даже месячные депозиты под 9.5% от 1000р
        На год можно и под 14 положить, копейки, но и не 4%!

    • smart

      Еще в тему, думаю, для многих будет полезно задуматься.

      Например, я покупаю труд копирайтеров по 40р за 1к символов. Естественно — этот труд через время принесет мне больше денег, чем я потратил.

      Т.е., труд — это такой же объект, имеющий свою ценность и текущую стоимость.

      Аналогично и с деньгами. Если я умею извлекать из денег 5% месячной рентабельности, а инвесторы готовы доверять мне деньги под 2% в месяц — мне нужно максимально масштабировать эту схему.

      При этом для людей это тоже выгодно — т.к. иначе они бы хранили свои сбережения в банке под 4% годовых. Со всех сторон — выгода.

      При этом, мой средний «инвестор» в настоящий момент вряд ли найдет гарантированные возможности заработать 2% в месяц на свой капитал — т.е. ему это реально выгодно, нет более доходной альтернативы.

      • Система Ценностей

        выгода по видимому за счет клиента, допустим рекламодателя, но и ему в некоторых случаях выгодно, в конечном счете оплачивает всю цепочку потребитель рекламируемого товара, магнита для похудения какого-нибудь

      • Павел

        Блин откуда такие цифры? Альфа еще месяц назад давала процент 22% годовых!
        Есть банки, которые и сейчас дают 15-20% годовых.

        • smart

          Ок-ок, можно держать деньги в банках. Я не навязываюсь.

          • Павел

            Ясно, что каждый решает сам. Просто напрягают такие заявления, что «мое» предложение выгодное, оно лучше банков. Везде прослеживается намек, что кто в банк складывает тот полный лузер…

            Да, банк это далеко не самый хороший способ «сберечь» деньги, но и не самый плохой.

  5. aquacry

    Чуваку из примера №1 повезло, если он успел погасить кредит в долларах до обвала рубля осенью 2014. Иначе, я ему не завидую.

    • Smart

      Я, кстати, присоединяюсь. Имхо, кредитоваться нужно в той же валюте, в которой зарабатываешь (мысль не моя, но я с ней люто согласен).

      • Система Ценностей

        пример инфляции рубля из 90 показывает, что кредит отдавался с одной зарплаты со временем. Есть обратные примеры, нынешние валютные кредиты

  6. NC

    Может глупый вопрос.. Какой сумме равна средняя з.п. в РФ? Откуда узнавать данную инфу?

    • Smart

      Есть официальная статистика (поставляется с опозданием в несколько месяцев, но в наших расчетах это не важно). В 2014 средняя зарплата — почти ровно 30к.

  7. Евгений

    Не совсем понял, откуда взялась тысяча, которую надо умножать на среднюю зарплату, и как образовалось это число. Поясните?

    • Smart

      Ниоткуда не взялось. Это просто мой текущий уровень мечтаний.

      Для каждого этот уровень свой — кто-то мыслит миллиардами, а кому-то и $1-2к в месяц — за глаза.

      Мой уровень — такой. С другой стороны, даже если мои достижения будут в 10 раз ниже — я не сильно расстроюсь, т.к. это будет реально неплохо =)

      (сейчас месячный доход моей семьи — 8-10 средних прошлогодних зарплат)

  8. Робертман

    Я просто имею весь мир и мне пофиг на всё!

    • Smart

      Не совсем понял к чему это, но пусть будет =)

  9. Евгений Кошкин

    А когда тратить то?
    Согласен полностью, что стоит вкладывать в то, что приносит доход. Но баловать себя тоже стоит. Иначе какой смысл работать?
    Многие вещи хочется сейчас, а не через 10 лет.

    В книжках советовали инвестировать 10% дохода, на мой взгляд 50% было бы правильнее. Остальные же нужно разматывать 🙂 Не получается самому — доверь супруге:)

    • Алекс

      Я считаю, что в процессе развития нужно инвестировать все, что можешь. Но подушку безопасности никто не отменял, на крайний случай.

      • smart

        У меня сейчас 80-90% реинвеста примерно.

        Считаю что это близко к идеалу =) Ну и в принципе не зажимаюсь на простые житейские радости, отдых и тд.

  10. Алекс

    Уровень мечтаний очень и очень неплохой. Что планируете делать при его достижении? Продолжать реинвестировать или можно уходить на покой, поддерживая работоспособность существующих активов.

    • smart

      Я думаю, в реальности дальнейший план сформируется на подходе к текущему уровню мечтаний.

      Если честно, еще пару лет назад 500к в месяц для меня выглядели недостижимой цифрой — а сейчас уже мечтается про уровень в 100 раз выше.

  11. олдфаг

    на покой уходить нельзя, ибо молодые сразу поимеют.
    да, и что такой покой? яхта надоест, пальмы и солнце тоже.
    нужна движуха, чтобы перло, шоб кураж и все в кайф с интересом по жизни. шоб, блядь, горело все и спорилось, а уход на покой — это лет в 80, если доживу или все остопиздит.

    • smart

      Конечно нельзя =)) За текущими мечтами последуют новые =)

  12. seoonly.ru

    Пока вкладываю только в себя))

  13. Михаил

    Пополнять депозиты на величину инфляции за прошлый год как минимум: тогда в долгосрочной перспективе есть шанс не упустить стоимость денег

    • Система Ценностей

      непонятно откуда взялась средняя зарплата. Впрочем, индикаторов много, можно взять любой из них, а то и усредненный. Например привязаться можно к стоимости нефти или золота или к недвижке. А усредненные — тысячи их, бивалютная корзина и доуджонс например. Откуда возникла идея привязаться к индикатору и почему к этому? Промежуточные размышления пропущены.
      Инфляция в моем представлении. В статике. Есть сто денег. Есть сто домов. Каждый дом 1 деньга. Печатаем еще 50 денег, раздаем пенсии. Итого в экономике 150 денег и 100 домов. Цена дома 1.5 деньги. Цена — это фактически коэффициент, соотношение числителя и знаменателя домов и денег (единица измерения тугрики). Можно бартер рассмотреть 2 яблока меняются на 3 груши, итого цена груши 0,6 яблока ( тугриков). При допечатывании и вбросе денег, соотношение (цена) меняется, что и видит юзер в магазине. Экономика находит равновесную цену быстро. Цена учитывает все, все ожидания, настроения, количество денег и наличие товара на складах. А инфляция — это всего лишь допечатывание бабла необеспеченного, наверное это важно. Обеспеченное конечно. Кроме домов можно добавить все товары, произведенные в мире вместе с интеллектуальной собственностью и тогда имеющееся количество денег распределится на все товары и коэффициенты — цены установяться. Есть мнение, что деньги напечатанные обеспечены реальными активами на 4 %. С другой стороны на каждого жителя приходится 400 напечатанных долларов, надо печатать еще, маловато как-то. Почувствуй себя золотым миллиардом, ну если имеешь 400 баксов
      В динамике непонятно, явно сложнее, теоретически при высоком обороте достаточно одного доллара, который будет быстро обороачиваться, триллион оборотов в секунду. Имеется дефляция (вроде Великая Депрессия, когда бабки не допечатывались) и мир исторически все это прошел. Возникает вроде при непечатании денег.
      При коэффициенте 1 000 пофиг на среднюю зарплату. При переезде в другую страну зарплата средняя изменяется, впрочем и валюта..

      К инфляции подбираюсь. Есть недвига, построенная в прошлом веке, купеческий дом. Стоимость строительства уже неважна. Пережила она революции, керенки и прочие демократии. СтоИт, стОит сейчас соответственно напечатанным деньгам из примера, генерит доход арендный 6% годовых. Ничего с ней не случится, как бы доллар не скакал и прочие штормы в экономике переживет. И будет стоить столько-то и генерить доход при новых других условиях.
      Вот 1 000 таких домиков арендных и есть хорошо, пока право на собственность сохраняется и на получение дохода, потому что это базовые вещи, непреходящие Жилье, право собственности.
      Кроме домиков те же сайты будут стоить согласно распределениям текущих соотношениям количества денег, количества сайтов и домов.
      Вообще доходность за счет перетекания денег выравнивается. Туда где доходность высокая можно много денег влить, международных корпораций и будет высокая конкуренция. Наблюдаю сейчас такую картину в 2 отраслях. Это про перспективы бизнеса. 6% в год, думаю стоит ориентироваться. Потому, что при меньшей чем в банках, проще в банк отнести — опять выравнивание.

      • Система Ценностей

        это был коммент общий к посту.
        В общем, есть имущество (в том числе сайт) со своей стоимостью. Стоить оно сколько-то будет всегда. Цена — вопрос соотношений текущих в экономике.
        Иногда имущество генерит доход. Актив. Это удобно, потому что можно еще имущества прикупить и перекрываются расходы на содержание (зарплата сторожа) и владение (продление доменов). Не надо искать источники другого дохода, чтобы владеть рассматриваемым имуществом.
        Имущество можно улучшать (пристраивать этажи), повышается стоимость

  14. Система Ценностей

    Мой текущий подход пожалуй таков.
    Вкладываться в активы. При достижении пассивного дохода равному прожиточному минимуму, ну там 30 000, а лучше 150 000 на сейчас в месяц отойти от дел. Отдохнуть.
    Затем подумать что делать дальше. Например можно повышать пассивный доход до 1 000 * прожиточных минимумов. Вообще мое видение 1 000 000 руб в месяц

    • smart

      Я дошел до 150к (если мы о рублях), и тоже думал отдохнуть. Но, парадокс, энергии стало сильно больше и тянет к новым вершинам.

  15. shaman33

    Я считаю, что все зависит от процентов полученной прибыли. Средняя годовая прибыль 60% и прибыль в 20% от вложений — это совсем не одно и тоже, если, например, вложения в рублях, а инфляция в рублях тоже 20%.

    Мое ИМХО — прибыль должна перекрывать уровень инфляции минимум в 2 раза, иначе это не бизнес, а лишь способ сбережения денег. Например, по рублях сейчас выгодно вообще ничего не делать, а просто перевести в валюту и держать целый год в ней, если вы хотите получить в рублях свои 20% прибыли. Другое дело прибыль в долларах, здесь будет достаточно заработать за год и 20%, чтобы говорить об удачном развитии бизнеса.

    • smart

      Вопрос рисков. Система ценностей выше правильно писал про активы (где про купеческий дом).

  16. SashaZerg

    30 лям/мес — очень много. Имхо, стоит подключать родственников, вкладывать в их бизнес. Условно: ты круто рубишь деньги в сети, тыщ 200-300/мес. Но куда их вкладывать? Самый лучший вариант — помочь родственникам. Например, у тебя двоюродный брат — крутой повар. Вот можно вложиться в него, открыть пекарню или суши-пицца-шашлычную. И он там будет рулить, а часть бабла тебе отдавать. Так кавказцы делают. Получается растет клан, и всё на одном человеке не клинится. Короче, выгодно)

    • Пушев

      Многие сейчас с вами поспорят по поводу введения бизнеса с родственниками.. )

      • SashaZerg

        Ну, ясен-красен, что если родственник — долбаеб, ему больше места помощника продавца шаурмы не светит)) Посмотрите на армян, азеров, чеченов — да у них 1000 родственников и все друг на друга завязаны. Хз, как так выходит, но я был бы рад в своей семье что-то похожее замутить)

        • SLANET

          > … в своей семье что-то похожее замутить

          Пусть твоя жена сначала тебе сына-азера родит. А потом уже и замутить можно … «как у них»

          • SashaZerg

            Тебе уже наверно родила. Ну, ты не держи всё в себе — расскажи нам.

      • smart

        Я против бизнеса с родственниками или друзьями.

        Дружить по бизнесу — можно.

        Бизнес по дружбе — ни за что.

  17. Система Ценностей

    Требуется пост про инвестиции запилить, с инфляцией все просто. Храните деньги в реальных активах если есть. Металлопрокат — швеллера например чутко дорожает в соответствии с инфляцией и не портится. Завсегда реализовать можно, перевести в деньги.

  18. NC

    Ждем следующий пост

  19. Активный Инвестор

    Большинство активов обесцениваются. Такие как машины или техника, поэтому бесполезно ее покупать, чтобы деньги не пропали. Хорошо, если актив приносит денежный поток, но все познается в сравнении. Поэтому доходность актива нужно сравнивать с доходностью другого актива, лучше всего банковским депозитом, так как это «самый безрисковый инструмент». Возможно будет так, что выгоднее просто положить деньги на депозит, чем купить какой-то актив.

Добавить комментарий